监管沙盒起源于英国，目的是给新兴的金融科技创新提供空间。它秉持柔性监管理念，在保护消费者权益的情况下，通过提供一个风险可控的真实市场空间，支持金融机构对创新产品进行探索和实践，及时发现和规避产品缺陷和风险隐患。

在现代支付场景中，消费者的个人信息安全无法得到保障，特别是人脸支付场景中，一些模式设计无法做到全方位的用户保护，从而导致用户的个人信息，例如人脸信息、手机号码等暴露在第三方的数据库中，产生金融安全风险。

2020年5月央行发布了《关于开展金融科技应用风险专项摸排工作的通知》，要求摸排个人金融信息保护、交易安全、仿冒漏洞、技术使用安全、内控管理五个方面存在的风险漏洞。同时监管机构要求行业确定通用的风险模型和行业标准。例如行业的信息技术安全标准要求包括等保三级（国家信息安全政策）和ISO27001认证（国际信息安全标准）。

中国的金融科技监管相较于西方国家启动时间晚，有较大的差距。但政策层面上对于监管科技发展的支持强力且高效。中国央行在2017年成立了金融科技委员会，致力于发展监管科技来达成金融监管；同年央行发布《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，旨在促进金融科技和监管科技的研究应用。同时，中国的金融监管机构对于监管科技运用的探索相较于其他国家更加热切，各类监管应用方案纷纷落地：央行反洗钱检测中心计划设立反洗钱监测分析二代系统大数据综合分析平台；银保监会将分布式架构运用于EAST数据仓库，将现场检查方案与大数据相结合；证监会运用大数据分析打击内幕交易。

在监管创新方面，中国的监管沙盒规划走在了世界前列。

据中国银行官网公告，试点城市包括了北京市、上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市（区）。

目前已经展开试点工作的有北京、上海、杭州三市。

第一批试点应用的纳入了6个金融科技创新监管试点，并向社会公开征求意见。

北京市在展开金融科技应用试点监管的同时，也拟定了6个应用各自的退出机制，为未来的监管沙盒做出了实例。

6月2日，中国人民银行营业管理部（北京）发布《北京金融科技创新监管试点应用公示（2020年第二批）》，这是继1月14日公布首批6个金融科技创新监管试点应用以来，第二次公布相关名单，其中不乏工行、中行、建行、腾讯、拉卡拉等大机构，从产品来看，包含了人工智能、区块链、5G、智能风控等前端科技产品。

相较第一批项目，第二批技术应用数目大大增加，包括目前较为热门的大数据、5G、人工智能、区块链、机器学习等都涵括在内。并且第二批的项目更加注重实际应用，从2C到2B端均有涉及，项目覆盖度也有一个大的提升。

上海于今年6月也启动了上海市金融科技创新监管试点创新应用项目征集工作，并欢迎金融机构、科技公司踊跃参加。

相较于北京，上海试点将更加着重于技术创新。通过针对区块链等技术，上海会重点推进金融市场交易报告库数据交换管理平台的建设，通过对数据的管控，提升风险防控的能力和水平。除了科技监管，上海同样会关注开放与人才资源等方面的建设。

6月23日，根据中国人民银行杭州中心支行官网，杭州市金融科技创新监管试点创新应用项目征集工作正式启动。杭州市金融科技创新监管试点推进工作组表示，欢迎金融机构、科技公司踊跃参加。在项目填写表中，杭州监管沙盒申报应用类型可分为金融服务和科技产品。示例关键技术为大数据、分布式账本、区块链等技术。

值得注意的是，此征集公告以及附件的《金融科技创新应用声明书》与上海发布的几乎一模一样。

当前中国的金融科技监管创新多集中在大数据、云计算、区块链、物联网等新兴技术的创新应用上。通过这些科技手段，政府能够更方便快捷地掌握市场、企业的信息，从而提升监管的准确率和效率，促进行业整体的发展。同时，通过对数据的实时监控，政府能够更好地保护用户群体的信息安全和各类权益。

未来，金融科技监管的重点或将围绕三个方面继续推进：

一是建立健全法律法规体系，保障技术运行过程中的法制化、规范化；

二是充分借鉴“监管沙盒”创新式监管模式，测试最佳监管途径，为金融科技创新提供相应的空间和制度保障；

三是深度运用监管科技（RegTech）手段，提升监管能力和效率，使监管能力和监管方式与金融科技发展相适应。

来源：

网上公开材料