全球特色金融科技机构简介
  • 2022-05-07
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导读:目前全球金融科技的以“核心辐射周边”的方式发展着,许多城市、地区依靠着地缘优势,在金融科技的发展上取得了领先地位。根据浙大AIF司南研究室发布的“2020 全球金融科技中心城市报告”,目前全球金融科技发展的三个中心国家分别是中国、美国和英国,发展过程中的三个核心驱动力是市场、技术和规则,也分别对应着中国、美国、英国的三种不同发展模式。

 

 

 

美国

 

 

美国金融科技行业的主导者是行业内的创新企业。市场内众多的初创企业不停地迸发出全新的火花,与教育机构的密切合作保证了行业的活力;同时政府不出台金融科技机构的银行牌照,而是放手于行业自己的选择。市场的自由导向和政府的宽松监管极大地鼓励了金融科技行业内的技术创新与发展。

美国的金融科技机构通常也扮演着行业协会的作用,提供咨询、沟通、监督、自律、协调等服务。主要的金融科技机构有Ycombinator、Innovation Lab等。

 

Ycombinator

 

Ycombinator

 

公司所在地:美国硅谷

孵化企业总值:超过1000亿美元

网址:https://www.ycombinator.com/

 

Y Combinator(YC)是硅谷最著名的创业公司孵化器。至今为止,YC已经成功投资了约1450家公司,其中包括了各个行业的领先企业,例如Dropbox(云盘)、Airbnb(租房)、Stripe(支付)、twitch(游戏直播)和Reddit(贴吧)等。

 

随着金融科技行业的蓬勃发展,YC也将注意力转向了金融科技类的初创企业,以帮助更多有能力有梦想的企业创始人提供帮助。YC通常仅向创业者提供2万美元或以下的“种子资金”。相对的,YC会提供更多其他方面的帮助,包括但不限于:

 

YC公司组建的联系网络(2000+资助公司和4000+投资者);投资者平台Bookface(类似于Facebook, Quora and LinkedIn的集合体)和专业数据库;物理空间;提供早期客户;行业社区等。

 

同时,YC的发展不限于本国,而是不停地在世界各地布局。它在2018年正式进入中国,由百度副董事长陆奇担任 YC 中国创始人及首席执行官,并任 YC 全球研究院院长。除此之外,YC也起到了行业协会的作用,随着YC 帮助过的公司数量不断增加,它所建立的联系网络的规模也日趋庞大,YC网络正在向行业生态发展,对整个金融科技行业的发展指明了方向。

 

 

Innovation Lab

 

Innovation Lab

 

公司所在地:美国纽约

募集资金:超过11亿美金

网址:https://www.fintechinnovationlab.com/new-york/

Innovation Lab(IL) 同样是一家企业孵化器,不同于庞大的YC网络,它更加地专注于金融科技领域,同时也将大部分的资源集中于纽约。目前为止,IL已经有了184家成功案例,例如Cutover (注重服务、业务改进协调的金融服务平台)、Liveoak (注重顾客服务质量提升的金融科技平台)、Strongarm Tech (生产安全的服务商)等。

 

IL将注意力放在了早期成长阶段且已经拥有至少一项具有发展前景个的科技或产品的金融科技企业,它希望这些企业能够借由孵化器提供的金融及行业资源从而将他们的想法由理论变为现实应用。同时,IL同样为那些已经实现技术应用或产品生产的企业提供各个方面的援助。

 

目前IL已经将自身的影响力延伸到了亚太地区(主要集中在香港)和英国伦敦。相对于YC,以IL为中心所形成的金融科技生态圈有着更加具体的职能分工,孵化企业可以更加简单地找到相应的资源。

 

 

 

02

 

英国

 

 

 

英国的金融科技机构形成了明确的行业结构,国内的金融科技协会与企业和政府都有着十分密切的联系,以保证整个行业按着既定的方向发展。同时,英国是首先提出“监管沙盒”概念的国家。主要金融科技协会是Innovate Finance。

 

 

Innovate Finance

 

Innovate Finance

 

所在地:英国

网址https://www.innovatefinance.com/

Innovate Finance (IF)是英国的金融科技行业的行业团体以及会员协会,它的发起人希望它会成为英国金融科技生态圈的起点。已经有超过250名会员加入了IF的生态系统,这些成员包括了初创企业、全球金融机构和专业的服务公司。

 

IF致力于建立一个基于英国的全球金融科技社区。通过协会中众多的会员,IF能够提供给企业各类金融科技类的定制服务,同时它也极力提倡会员间的交流合作,支持会员分享前沿观点来拓宽整个金融科技行业。不仅如此,IF也与政策、媒体、投资等社会各界有着密切的联系,从而为会员建立完整的服务网络。

 

IF作为英国主要的金融科技组织之一,与英国及欧洲政府有着密切的合作:与英国金融市场行为管理局(FCA)合作发布了《沙盒咨询发现预览》,沙盒概念由英国FCA首创,是开放创新与合作的成果,使金融科技生态系统中的合作进一步发展、促进、提升,如今已被全球广泛借鉴。此外IF还发布了《支持英国金融科技,成为全球人才库》(Supporting UK FinTech: Accessing a Global Talent Pool),该报告评估了移民咨询委员会(MAC)就英国退出欧盟的经济和社会影响以及制定符合现代工业战略的移民战略提出的意见,其目标是为政策制定者,行业和学术界共同制定一系列相应的措施以减轻不确定性对金融科技行业的影响。

 

同时,IF定期召开各类金融科技会议,例如2017年在英国首次召开的“金融科技增长论坛”,定性了金融科技革命开端的尾声,并呼吁创业公司彼此合作以实现真正突破。IF的一系列会议旨在推动伦敦成为金融科技的全球中心。

 

 

 

 

03

 

中国

 

 

 

相较于英美两国,中国的科技金融行业发展主要集中在传统银行的改革以及互联网银行的兴起,其发展方向顺应市场需求。基于中国庞大的人口总数,金融科技在日常生活和普惠金融中发展迅速:

 

截至2019年年底,支付宝用户总量是 Paypal的4倍有余,2018年全年移动支付交易额约为 Paypal 总交易量的25倍;2018年毕马威“全球金融科技 100 强”中的前五位有三位来自于中国,其中蚂蚁金服、 京东金融分别位居第一和第二;众安保险在2018年保费收入破百亿,2019 年上半年更是实现了累计服务被保用户达3.5亿的目标;互联网银行方面,截至 2018年末,微众银行服务用户1亿人次, 网商银行累积服务了超过1200 万小微企业和小微经营者客户,为解决小微企业融资难这样的世界性难题提供了新的方案。

 

虽然国内还没有出台金融科技企业相关的银行牌照,政府与企业、机构正处于合力探索、共同发展的阶段,例如中国互联网金融协会、浙江互联网金融联合会、此外还出现了研究院与政府合作模式,如浙大AIF(江干)产研中心,以求进一步促进中国金融科技发展。

 

除了三个金融科技中心国以外,还有其他全球性或区域性的金融科技行业组织。

 

 

 

04

 

瑞士

 

 

Swiss Finance+Technology Association

 

Swiss Finance+Technology Association

 

所在地:瑞士 

网址:https://swissfinte.ch/#!event-list


Swiss Finance+Technology Association(SFTA)是一个代表着所有利益相关者、致力于成为瑞士金融科技生态系统中心的独立协会。作为一个中立、包容、非盈利性组织,SFTA代表了一个包括个人、初创企业、投资者、企业、和其他利益相关者的多样性集合体。SFTA强化了瑞士作为欧洲金融科技中心的地位,它的作用包括组织高质量的行业活动、链接相关利益者、带领行业研究和发表成果、提高行业知识储备以向会员提供指导等。

 

SFTA主题

 

主张:通过中立性地鼓励所有会员相互交流提高瑞士的金融科技生态系统活性,SFTA主动地帮助监管和政策制定提供了相关行业建议。

连接:作为一个金融科技生态中心,SFTA通过协会的联系网络和各类活动链接了所有会员,同时协会的线上平台、社交网络也为会员提供了多样的交流渠道。

提倡:SFTA提倡会员通过协会的市场和社交网络来更多的交流自身的产品和服务,以提高生态圈的活力。

创新:SFTA希望会员借助协会的创新金融服务,能够到达更远的目标,找到更多的机会。

 

SFTA每年都会参与或组织世界范围的金融科技会议和论坛,例如2016和2019年的Sibos(SWIFT International Banker’s Operation Seminar),2017年的Singapore FinTech Festival,并将于2020年组织瑞士金融科技展会。同时,协会也会协助行业和政府制定相关政策,例如2019年金融科技牌照的制定(Advocacy on Fintech License)。

 

 

 

05

 

马来西亚

 

 

Fintech Association of Malaysia

 

Fintech Association of Malaysia

 

所在地:马来西亚

网址:https://www.fintechmalaysia.org/

 

FinTech Association of Malaysia (FAOM) 立志于成为金融科技行业的核心赋能者和国家金融科技平台,以此来帮助马来西亚成为一个区域性的金融科技创新和投资中心。

 

连接:FAOM是马来西亚金融科技行业的信息联通渠道,并且通过成员间的对话以期展望行业未来。

合作:FAOM为会员提供与潜在合作者和监管部门的交流机会,以此推进马来西亚的金融科技创新。

催化:FAOM通过自身的思想领导地位、行业论坛或其他方式保证马来西亚金融科技行业的可持续发展。

 

FAOM作为国家性的金融科技协会组织,一直积极参与亚洲地区的金融科技活动。例如由中国领衔举办的场景金融科技决策者峰会,2018年的第二届峰会在中国北京举行,FAOM和新加坡金融科技协会、香港金融科技协会都参加了此次会议,并在大会金融科技出海版块发言分享当地金融科技市场环境、监管政策及中国金融科技企业拓展机会。

 

 

 

06

 

全球

 

 

LendIt Fintech

 

LendIt Fintech

 

网址:https://www.lendit.com/usa/2020

 

LendIt是全球金融科技行业的标志性峰会,于2013的纽约第一次举行。其宗旨是链接全球金融科技社群,荟聚行业领袖,共同探索国际金融发展新趋势,降低金融风险。LendIt Fintech分为美国、欧洲、中国、拉丁美洲四个部分,目前美国、欧洲、中国每年都会举办一场Fintech峰会。

 

在上述三个区域中,美国的Fintech峰会是结构最完善,影响度最广的。2019年的美国Fintech峰会于4月在纽约举行。此次会议的发起人包括德勤(Deloitte),BHG(银行健康护理组织),Upgrade(消费者信贷平台)等,其中也包括了宜人财富、哪投网等中国金融科技公司。会议共有全球1000多家企业,超过5000人参加,其中超过60%是企业高管或副总裁;会议涉及了金融科技、银行、服务供应商、投资等行业,其中金融科技行业囊括了借贷、区块链、支付等细分行业。2020年的Fintech峰会因为疫情的影响,将会延迟到9月至10月举行。

 

 

参考资料:

 

2020 全球金融科技中心城市报告

中国互联网金融协会官网

浙江互联网金融联合会官网

浙大AIF(江干)产研中心官网

Ycombinator官网

Innovation Lab官网

Innovate Finance官网

Swiss Finance+Technology Association官网

Fintech Association of Malaysia官网

LendIt Fintech官网

 

 

作者介绍:

 

 

徐晟凯

浙大AIF杭州(区域)研究中心助理研究员

 

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